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如何不卖掉房子 却锁定升值物业的利润

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像大多数加拿大家庭一样  ,你的房屋是人生中最大的投资 。近十年大温房地产市场的发展蓬勃  ,物业价值以几成甚至倍数的上升  。物业升值当然令持有者欣喜  ,不少业主因为不愿意出售自住的房子 ,却因此付了更多的地税而怨声载道 。但其实业主可以透过再融资(refinacing) 套现当中的利润作为其他的用途 。加上现时的利率低企 ,不少物业估价亦已到顶  ,可以说是再融资的最佳时机  。

什么是再融资?再融资就是把原有的按揭贷款中止  ,重新申请一个贷款以达到套现的目的——例如房子当年的买入价是一百万 ,现在仍有五十万的按揭贷款  ,若现时房子升值至一百五十万  ,透过再融资 ,银行最高可以贷出屋价的百分之八十;自雇人士银行则六成半(即一百二十万或九十八万)  。减去原本的贷款 (五十万)  ,业主便可以在不用卖出房子的情況  ,最高能从中套现七十万或四十八万  ,真正享受到物业升值所带来的成果  。若当时的利率比现时高  ,业主更会节省贷款的成本 。

现时房地产市场出现回落的迹象, 进取的投资者可视作趁机吸纳的好时机. 用再融资的方式将现有的升值大幅上升的房子套现, 用所得资金买入在市场中调整幅度较大而又容易出租的物业 。利用当中的租金收入抵消利息的支出  。静待市场回升时,卖出以赚取丰厚利润  。 这方法进可攻  ,退可守  。笔者很多身边的朋友、客户都是透过这方式——透过再融资自己的房子, 去积累财富 。

当然除了投资物业市场, 套现出来的金钱可以投资股市  ,重组债务  ,大额购置(如车、旅游等等)  ,或作子女教育支出之用  。

除了利息开支外, 业主要了解再融资还会涉及其他的费用, 例如因中止现有的房贷合约而被银行收取的罚款, 律师和估价的开支等等  。


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